Patrimoine Numérique CI propose de nombreux types de comptes pour répondre à vos besoins financiers. Cet article vous aidera à déterminer ceux qui vous conviennent le mieux.

Voici les types de comptes Patrimoine Numérique CI les plus courants dont vous pouvez bénéficier :

REER - Un REER (régime enregistré d'épargne-retraite) est un compte enregistré fiscalement avantageux, généralement utilisé pour épargner en vue de la retraite. Les cotisations sont à l'abri de l'impôt jusqu'aux retraits et les placements du compte fructifient à l'abri de l'impôt. En savoir plus sur le fonctionnement des REER .

CELI – Un compte d'épargne libre d'impôt est un compte enregistré fiscalement avantageux qui peut être utilisé à toutes fins et permet à votre investissement de fructifier à l'abri de l'impôt pour toujours. Apprenez-en plus sur les CELI .

REEE - Un REEE (régime enregistré d'épargne-études) est un compte enregistré qui permet aux parents, à la famille ou aux aidants naturels d'épargner pour les études postsecondaires de leurs enfants. L'argent déposé dans le compte fructifie à l'abri de l'impôt et diverses subventions gouvernementales sont offertes pour égaler une partie des cotisations. Apprenez-en plus sur le fonctionnement des REEE .

Comptes non enregistrés – Ces comptes de placement généraux n'imposent aucune limite de cotisations et de retraits. C'est un excellent choix si vous avez atteint le plafond de vos cotisations REER et CELI et souhaitez continuer à investir, ou si vous êtes un Canadien vivant à l'étranger et souhaitez continuer à investir pendant votre absence. Nous proposons des comptes individuels et conjoints.

Ces comptes portent de nombreux noms différents, notamment des comptes imposables, des comptes ouverts, des comptes d’investissement, des comptes non enregistrés, des comptes de trésorerie, etc.

Voici les comptes que nous proposons aux clients ayant des besoins financiers spécifiques :

FERR – Lorsque vous serez prêt à retirer des fonds de votre REER à la retraite, vous convertirez le compte en fonds enregistré de revenu de retraite. Un REER doit être converti en FERR l'année de vos 71 ans, et les versements minimums requis débuteront au plus tard l'année suivante. Les versements minimums sont déterminés en fonction de votre âge ou de celui de votre conjoint et augmentent progressivement en pourcentage du solde du compte chaque année.

CRI – Un CRI (compte de retraite immobilisé) est un compte enregistré destiné à détenir des fonds de retraite immobilisés pour d'anciens participants à un régime de retraite. Ce type de compte pourrait vous intéresser si vous avez déjà cotisé à un régime de retraite et avez depuis changé d'employeur.

FRV - Si vous détenez un CRI, une fois que vous aurez atteint les critères d'âge admissible (qui varient selon les provinces), vous pourrez convertir votre CRI en FRV (fonds de revenu viager) pour effectuer des retraits réguliers.

Entreprise - Nous proposons des comptes d’investissement non enregistrés pour ceux qui souhaitent détenir des fonds sous un nom commercial.

Fiducie formelle – Il s’agit d’un compte établi sur la base d’un document de fiducie juridique qui précise comment les fonds doivent être utilisés pour un bénéficiaire tel qu’un enfant ou un petit-enfant.

Compte fiduciaire informel - Il s'agit d'un compte non enregistré qui peut être ouvert par un parent au nom d'un enfant mineur sans document de fiducie légale.

RPI - Un RPI (régime de retraite individuel) est une alternative à impôt différé au REER qui peut être utile aux propriétaires d'entreprise et aux dirigeants.

PPP - Un PPP (plan de retraite personnel) est un type de régime de retraite combiné qui offre encore plus d'avantages fiscaux et de flexibilité qu'un RRI et est supervisé par un fiduciaire.

D'autres types de comptes peuvent être disponibles. Par exemple, d'autres entités non constituées en sociétés, comme les fondations caritatives, les sociétés et les entreprises individuelles, peuvent également ouvrir des comptes de placement non enregistrés chez Patrimoine Numérique CI. Si vous ne trouvez pas le compte que vous cherchez ici, contactez-nous ; nous serons ravis de vous aider !